Храните деньги в сберегательной кассе

В этом году в российское законодательство были внесены поправки, касающиеся расчёта полной стоимости кредита, информирования заёмщиков, увеличен и так называемый период охлаждения – срок, в который можно отказаться от договоров страхования.

Поэтому самое время дать несколько советов тем, кто собирается взять кредит или положить деньги в банк. Расскажем, на что нужно обращать внимание, подписывая договор, какие суммы на счетах застрахованы государством.

Где безопасно хранить деньги

Все банки, у которых есть лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, являются участниками системы страхования вкладов. Их вкладчики защищены и в случае отзыва лицензии могут рассчитывать на страховое возмещение со стороны Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Проверить наличие лицензии у своего банка можно на официальных сайтах ЦБ и АСВ.

Страховые лимиты

В общем порядке это 1,4 миллиона рублей для одного банка. Страховая выплата производится не позднее 14 дней после предоставления всех необходимых документов. Выплату можно получить наличными либо переводом в любой другой банк.

С 19 марта 2024 года за получением страхового возмещения можно обращаться онлайн (через сайт АСВ или портал «Госуслуги»).

Есть исключения

В отдельных случаях государством предусмотрен повышенный лимит страховой выплаты – 10 миллионов рублей: деньги на     эскроу-счете, деньги достались в наследство, средства получены с продажи жилья или дачного участка, на счет зачислено возмещение ущерба жизни, здоровью или личному имуществу, на счете лежат социальные выплаты, пособия, субсидии или гранты, деньги на счету оказались вследствие исполнения решения суда.

Нововведения

В Послании Федеральному Собранию в феврале Президент Владимир Путин предложил запустить новый финансовый инструмент – безотзывные сберегательные сертификаты. Разместить деньги можно будет на срок свыше трех лет.

Доходность по таким сертификатам будет выше, чем по краткосрочным депозитам. Новый инструмент будет защищен системой страхования на сумму до 2,8 миллиона рублей.

Что изучить в кредитном договоре

Когда банк одобрил кредит, не стоит торопиться с подписанием договора. Прежде всего стоит изучить основные характеристики документа.

В первую очередь, смотрим на процентную ставку, причем нужно смотреть полную стоимость кредита (она располагается в правом верхнем углу договора кредитования).

Ставки по кредитам бывают фиксированными (одна на весь период) и плавающими (может меняться, например, в зависимости от ключевой ставки Банка России).

Стоит изучить, при каких обстоятельствах банк может в одностороннем порядке повысить ставку.

Чем быстрее заемщик гасит кредит, тем меньше переплата банку. Соответственно, пункт о досрочном погашении займа нужно тоже внимательно изучить. В договоре не может содержаться условий, которые бы ограничивали досрочное полное или частичное погашение займа.

Страхование кредита

Самая частая дополнительная услуга – страхование. Банки предлагают оформить страховку вместе с кредитом, а отказ от нее увеличивает ставку. Уточните, можно ли отказаться от этой услуги.

Но даже если вы оформили страховку, то еще можно передумать. С этого года с 14 до 30 календарных дней увеличен срок, в течение которого заемщик может отказаться от договоров личного и добровольного страхования, заключенных для обеспечения кредита. Для расторжения договора страхования жизни потребуются: паспорт; номер кредитного договора; договор страхования; заявление на расторжение, составленное в свободной форме.

 

Комментирует зам. главы округа, начальник финансово-экономического управления Галина Шумилова:

Хочу обратить внимание читателей, что считается страховым случаем – это отзыв Центробанком лицензии у конкретной кредитной организации или его мораторий на удовлетворение требований кредитора.

При рассмотрении возможностей получения кредита рекомендую каждому потенциальному заемщику оценить, сколько собственных средств он уже готов вложить. Если денег на первоначальный взнос хватает, то стоит уже далее подумать, где и на каких условиях взять кредит, например, ипотечный.

Отдельно хотелось бы выделить автокредитование. В большинстве случаев автомобиль передается в залог, поэтому его необходимо застраховать, в том числе оформить полис КАСКО. По информации Минфина банки обычно выдают такие кредиты под более низкий процент.

Артём ПОМЯЛОВ

(подготовлено по материалам порталов объясняем.рф, моифинансы.рф, consultant.ru и banki.ru)